上期我们就征信报告的内容以及结构进行分析，本期就如何查询以及维护个人征信来展开讲。

今年双十一网购金额再次刷新纪录，快递爆仓的新闻，各地买买买的新闻层出不穷，各种抢购的同时消费者的花呗、白条、信用卡等工具也刷了不少，这些都与我们的征信状况息息相关。无锡民间借贷律师【18014190572】详细分析如下。

哪些信息会被载入个人信用报告？

首先，要了解清楚各类先消费后付款工具是否上征信记录。通俗点来讲，就是日常遇到的花呗、借呗、微信微粒贷、京东白条、京东金条、苏宁任性付等消费类金融工具是否会被征信报告记录。

截止2019年11月，经我们查询各类常见的消费类金融工具，京东白条、京东金条、支付宝借呗、招联金融、捷信分期、苏宁任性付、苏宁任性贷、有钱花（百度）、国美易卡、小米金融以及华为钱包明确将个人信息载入个人征信报告，而美团生活费（未逾期）、支付宝花呗截止目前暂未上传征信。

正如我们上篇提到“征信报告记载的信息是影响商业银行、住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等单位和人民银行判断个人信用状况、决定授信额度和信贷利率的重要参考因素。”

查询个人信用报告的步骤

在申请之前，需要准备好IE浏览器、个人身份证和储蓄卡，作为验证信息的必备工具，具体查询个人征信报告具体步骤如下：

1、进入央行个人信用信息服务平台（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），进行注册或登录如下图：

2、注册登录后，在首页选取“信息服务”-“申请信用信息”：

3、勾选需要申请的报告类型，其中“个人信用信息提示”和“个人信用信息概要”均为个人信息高度概括的结论，而“个人信用报告”是个人信用信息的全面记录，建议初次申请的用户同时申请三项，资信情况较好的可以仅申请“个人信用报告”。

4、申请成功后24小时左右会收到提示信息，个人征信就正式生成。

如何维护个人征信良好？

结合昶兴律师在过程中遇到的典型案例，就维护个人信用信息提出几点建议

首先，要保护好个人信息查询入口，不要轻易授权他人查询自己信用报告。例如网购过程中，网购平台会经常出现小额满减优惠、赠送会员、提供免息资金等活动引导消费者同意或申请相应消费金融产品。这个时候就要切记不要“贪小失大”。

其次，合理规划个人消费，避免过度超前消费。现代社会发展速度较快，各类新品层出不穷。消费欲望易于膨胀，虽然极大方便了日常生活，但也要合理控制个人消费，量入为出，拒绝高额举债和分期消费，减少超前消费带来的负债压力和透支额度。

最后，不仅要定期查询征信报告，也要有效管控个人征信授权。对于使用频率较低、额度异常的消费金融工具（信用卡、金条、借呗等）要及时关闭或注销。已逾期账户应及时还款并保持良好消费习惯，提升信用评分。

综合来讲，定期查阅征信只是我们维护个人征信良好的手段之一，维护个人信用，需要从多个生活场景入手，提升自我防范意识。如果遇到个人征信类法律问题，也欢迎垂询昶兴律师。